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談銀行戰略管理

 

來源:金融時報  作者:宋海林
 
  2013年7月24日,是全球資本市場值得記住的一天,國際金融危機前一直“默默無聞”的富國銀行的市值超越中國工商銀行,坐上了“全球市值第一銀行”的寶座。要知道,在此之前工商銀行已經穩坐第一把交椅達六年之久。那麽在“市值第一”這樣的虛名更迭背後,究竟發生了怎樣的故事呢?
 
  富國銀行原本是一家社區銀行,上世紀80年代才開始跨州經營,到本世紀初才真正成為一家全國性銀行。在富國銀行發展壯大過程中,始終堅持以社區銀行、批發銀行、財富管理三大核心業務板塊為戰略重點,麵對摩根大通、花旗銀行等大銀行紛紛將投資銀行業務列為發展重點,富國銀行仍毅然堅守著傳統商業銀行的戰略方向和業務陣地。不僅如此,富國銀行的並購對象主要來自美國本土,外生擴張模式顯著區別於其他美國大銀行,以至於業界將其稱為“或許是當今世界最枯燥乏味的銀行”。但正是基於對傳統商業銀行這一戰略方向的堅守,幾乎未涉足高風險次貸和“有毒”證券,使富國銀行得以在金融危機期間成功避險,並在危機後穩步拾級而上。
 
  反觀花旗銀行——一家曾經君臨天下、獨步世界的銀行,長期堅持全球化和全能型發展戰略,將分支機構泛設於全球幾乎所有國家,業務拓展幾乎涉足所有金融領域,並深度介入高杠杆投資銀行業務。金融危機期間,麵對市場形勢發生逆轉,資產價格大幅下跌,資產品質下降,違約率大幅攀升,花旗銀行遭受了前所未有的重創,並深陷次貸危機漩渦。統計顯示,在2007年至2008年全球100多家最大型銀行和證券,所遭受的5000多億美元資本減記和信貸損失中,僅花旗集團的減記和損失額就超過550億美元,花旗銀行股票在危機期間遭遇連續下挫,到2008年末,股票總市值大致僅為危機前2006年底的十分之一。
 
  如果仔細分析,很多國際知名商業銀行的風險管理能力其實並沒有太大的差距,但在金融危機中的表現卻判若雲泥,其中重要的原因就在於發展戰略與策略選擇的不同。筆者在此並不想評判上述兩家銀行發展戰略的對與錯,但從比較中不難看出,戰略管理能力是一家銀行最具價值創造力的核心能力,正確的戰略方向帶來的價值是巨大的、長遠的,任何一家銀行尤其是大型銀行必須具備這樣的核心競爭力。富國銀行之所以成功,就是因為一直堅持根植於本土的戰略定位,隻做熟悉的客戶、熟悉的市場和有優勢的業務,持續深耕於個人和小企業客戶,輔之以成功的交叉銷售策略,在美國本土零售領域形成了難以複製、無可比擬的核心競爭力,並成為同時獲得穆迪和標普最高評級的銀行。
 
  戰略管理至關重要,但如何加強戰略管理?如何解決“戰略落地”的問題?如何避免“說起來重要、做起來不要”現象的發生?這是各家銀行尤其高管層需要認真思考和研究的問題。戰略管理是一門科學,依筆者之見,以下三點是必須要做的功課。
 
  首先,必須正確把握大勢。恰當把握外部經營形勢變化和國際大銀行轉型方向是提升戰略管理能力的基礎。當前,全球經濟處於恢複期,國際領先銀行戰略轉型風起雲湧,國內經濟發展方式和經濟結構麵臨深刻調整,金融市場與監管發生一係列重大變化,特別是十八大明確全麵深化體製改革以後,國內銀行業外部經營環境麵臨前所未有的變革,直接影響到銀行在客戶、業務、區域等方麵的戰略規劃。“師夷長技以製夷”。境內大型銀行必須充分汲取國際領先同業的戰略調整經驗,直麵並準確把握國內外經濟金融發展趨勢和國際大型銀行最新戰略發展動向,轉變經營方式與發展模式,積極有效地應對同業及跨界競爭新挑戰,全麵提升價值創造力和可持續發展能力。
 
  其次,必須堅持有所為有所不為。戰略的方向性決定了必須有所取舍,簡單地說就是選擇向左走,還是向右走的問題。國際知名的全能型、綜合性銀行,同時也是特色突出的銀行,正是依托有別於同業的經營特色,才使其曆久彌新最終成長為國際領先銀行。由此可見,戰略選擇不僅僅要高度契合外部經營環境的發展變化,更要緊密結合自身實際,孕育形成長期、可持續、不易被競爭對手複製的競爭優勢,長期視角下的戰略製定就是一個挖掘、培養、發揮自身優勢的過程。國內大銀行戰略的製定、戰略方向與戰略重點的確定,必須明確自身優勢,包括原有的優勢是什麽,這些優勢目前是否還存在,近年有沒有出現新的優勢,優勢變化的原因是什麽,當前亟待鞏固和培養什麽樣的競爭優勢,等等。在明晰“好銀行”評價標準基礎上,充分結合自身實際,突出並做專做強那些應做而未做的業務和領域,應守而未守的業務和特色,果斷放棄那些不應堅持的業務和區域,尤其是金融資源匱乏而又過度投入的區域、市場前景不理想的行業和產業,守住同業難以奪走的利潤空間。
 
  最後,必須提升戰略執行力。到底是戰略決定成敗,還是細節決定成敗?實在是見仁見智。在筆者看來,細節層麵上的戰略執行較之戰略製定的重要性,有過之而無不及。如果執行力缺失,再完美的戰略也會隨時崩潰。實踐中,很多企業因為工作不夠細致而失敗,一些企業由於把很微小的工作做到位而取得成功。他山之石,可以攻玉。銀行戰略的落地必須與運營緊密結合,必須將近期和遠期目標分解實施,必須加強內部各單元之間的協同配合。
 
  (作者單位:中國建設銀行戰略規劃部)